O endividamento médio das famílias brasileiras em abril atingiu seu ponto mais elevado em 12 anos, conforme a PEIC (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor), divulgada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo).

Segundo José Roberto Tadros, presidente da CNC, esse número reflete a pressão inflacionária sobre os orçamentos. “A grande inflação persistente e generalizada mantém a urgência de crédito elevada para reconstituir a renda”, afirma.

Entretanto, com os aumentos consecutivos da Taxa Selic, o crédito se torna mais pesado e pode resultar em maior inadimplência.

Isso já se evidencia na pesquisa, visto que o percentual de famílias endividadas ou com contas atrasadas alcançou seu nível mais saliente, ou seja, 28,6%.

Se você se encontra nessa situação, mostraremos de que maneira verificar o seu CPF e porquê negociar dívidas em seu nome.

Aliás, apresentaremos um guia passo a passo para quitar as dívidas e limpar seu nome.

Porquê verificar dívidas associadas ao CPF?

Antes de tudo, é importante saber se você realmente possui alguma dívida em seu nome. Para isso, é necessário verificar as dívidas vinculadas ao seu CPF.

Os primeiros lugares para realizar essa verificação são os birôs de crédito, Serasa, SPC e Boa Vista SCPC. Na maioria dos casos, é verosímil verificar o CPF online e de forma gratuita.

A seguir, explicaremos porquê negociar dívidas associadas ao seu nome.

Verificação de CPF na Serasa

Acesse o site serasa.com.br ou baixe gratuitamente o aplicativo da Serasa.

Insira o número do seu CPF e clique em “verificar agora”.
Informe sua senha.

Caso seja seu primeiro acesso ao site, preencha o cadastro com seu CPF, nome completo, nascimento, e-mail e crie uma senha.

Pronto! Logo que acessar, você verá na tela as informações associadas ao seu CPF. Na seção “Meu CPF”, as pendências serão detalhadas por tipo:

Dívidas negativadas;
Avisos de dívidas;
Protestos em cartório;
Cheques sem fundo;
Ações judiciais;
Falências.

Se preferir, baixe gratuitamente o aplicativo da Serasa nas lojas Google Play e App Store para negociar dívidas em seu CPF. 

Verificação de CPF na Boa Vista SCPC

Você também pode verificar seu CPF online e gratuitamente na Boa Vista SCPC. Acesse o site Consumidor Positivo e clique em “Verificação de CPF”.

Caso ainda não esteja cadastrado na instituição, é verosímil fazer o cadastro gratuitamente na hora.

Após isso, basta informar seu CPF e senha, você verá as seguintes informações na tela:

Score de crédito na Boa Vista SCPC;
Cadastro Positivo;
Eventuais dívidas negativadas.

Verificação de CPF no SPC

Por término, o terceiro birô de crédito para verificar dívidas associadas ao CPF é o SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito).

No entanto, essa verificação é paga. Siga o passo a passo a seguir:

Acesse o site spcbrasil.org.br e clique em “Verificação de CPF”.
Escolha o pacote de créditos para realizar a verificação e faça a compra.
Depois da compra, você poderá verificar se possui dívidas negativadas associadas ao seu nome.

Por que verificar dívidas associadas ao CPF em diferentes lugares?

A negativação de uma dívida pode ocorrer somente em um dos birôs de crédito.

Portanto, as dívidas exibidas na Serasa, por exemplo, podem diferir daquelas exibidas na Boa Vista SCPC.

Por esse motivo, é importante realizar verificações periódicas nos dois serviços gratuitos para seguir eventuais pendências associadas ao seu nome.

Verificação no Registrato

Além de verificar nos birôs de crédito, também é possível verificar certos tipos de pendências contidas no Registrato, do Banco Central.

Entre as informações gratuitas que podem ser verificadas no sistema do Banco Central estão:

Chaves Pix cadastradas com seus dados;
Empréstimos e financiamentos associados ao seu nome;
Bancos e instituições financeiras com as quais você possui conta ou relacionamento, a exemplo de seus investimentos;
Cheques devolvidos;
Dívidas com órgãos públicos registradas no Cadin;
Operações de câmbio e transferências internacionais de capital.

Porquê verificar dívidas prescritas?

Muitas vezes, surge a incerteza sobre o significado de dívidas que não são exibidas para o mercado.

Na prática, essas dívidas são conhecidas como dívidas já prescritas ou inativas.

Segundo o Código de Defesa do Consumidor, os registros de consumidores não podem sustar informações negativas com mais de 5 anos.

No entanto, isso não significa que a dívida deixa de subsistir. Ela somente não é exibida para o mercado quando ocorre uma consulta ao CPF.

Na Serasa, por exemplo, você é capaz de verificar dívidas prescritas, mesmo que elas não estejam disponíveis para o mercado. Isso ocorre porque a consulta gratuita da Serasa é individual.

O que fazer para remunerar as dívidas e regularizá-las?

Para regularizar dívidas prescritas ou ativas, a maneira mais simples e direta é entrar em contato diretamente com a empresa credora.

Em outras palavras, se você deve para uma empresa de serviços públicos, entre em contato diretamente com a empresa.

No entanto, algumas empresas vendem as dívidas para escritórios de recuperação de crédito. Nesses casos, a negociação da dívida passa a ser feita com o escritório.

Em outras situações, a dívida é protestada em cartório. Nesses casos, além de remunerar o débito à empresa, você também precisará efetuar o cancelamento no cartório e remunerar as taxas correspondentes.

Porquê remunerar dívidas com instituições bancárias?

O caminho para quitar dívidas com bancos é o mesmo para resolver qualquer pendência financeira.

Encare o problema do endividamento: verifique as dívidas associadas ao seu CPF e faça um levantamento de todos os valores atualizados que você deve.

Saiba a taxa de juros da dívida existente para poder renegociá-la posteriormente e priorize a dívida com a maior taxa de juros, pois ela aumenta mais rapidamente.

Se receber o décimo terceiro salário, bônus ou qualquer recurso extra, aproveite para negociar o pagamento à vista com desconto.

Avalie se você possui itens que podem ser vendidos para obter a quantia necessário para quitar a dívida.

Evite intermediários na negociação da dívida. Em outras palavras, negocie diretamente com o banco ao qual você deve.

Se não puder ser à vista, tente substituir a dívida atual por outra com taxa de juros mais baixa.

Sempre formalize o negócio realizado e, logo que fizer o pagamento, solicite a exclusão dos órgãos de proteção ao crédito.

Porquê remunerar dívidas elevadas com pouca quantia?

Para remunerar uma dívida quando se tem pouco moeda disponível, é importante saber o valor devido e quanto você pode remunerar mensalmente.

Quando se possui dívidas elevadas e recursos limitados, é necessário adotar um controle financeiro mais rigoroso, reduzindo os gastos e buscando aumentar a renda extra.

Vejamos algumas medidas a serem tomadas:

Evite usar o cartão de crédito por um tempo.
Evite o cheque especial (limite de sua conta bancária).
Utilize uma planilha financeira para seguir suas despesas e receitas.
Aprenda mais sobre finanças pessoais e empreendedorismo. Há muitos recursos gratuitos e de qualidade disponíveis na internet.
Tenha um objetivo simples e estabeleça um prazo para quitar sua dívida.

Não consigo remunerar minhas dívidas

Quando uma pessoa não tem condições de remunerar suas próprias dívidas, ela pode ser considerada superendividada.

A Lei do Superendividamento criou um mecanismo para permitir que o consumidor negocie suas dívidas com todos os credores simultaneamente.

Para isso, o endividado deve procurar o Procon, o Ministério Público, a Defensoria Pública ou o sistema judiciário do seu estado.

É fundamental apresentar todas as dívidas e o orçamento doméstico, com detalhes sobre o valor devido e para quem.

Em seguida, a Justiça convocará os credores e o endividado deverá apresentar um projeto de pagamento para as dívidas.

4 impactos perigosos das dívidas na saúde e na vida

Estresse e problemas de saúde.
Depressão.
Problemas nos relacionamentos.
Queda na produtividade e na concentração no trabalho.

Saber onde verificar dívidas associadas ao CPF e porquê negociá-las é somente o primeiro passo para restaurar a saúde financeira.

Lembre-se de remunerar as parcelas dos acordos pontualmente e, sempre que possível, comece a constituir um fundo de emergência para evitar o endividamento no porvir.

Reflita sobre seus hábitos de consumo, busque orientação profissional e mantenha-se focado em conseguir a liberdade financeira.

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