Neste texto, abordaremos as estratégias e requisitos que podem ajudar indivíduos com um score baixo a realizar um Financiamento de Imóvel.

Compreensão do score de crédito

Antes de discutirmos as opções de financiamento de imóvel, é importante saber o que é o score de crédito.

O score é uma pontuação atribuída com base no histórico financeiro de um indivíduo, incluindo seus históricos de pagamentos, dívidas pendentes, idade do crédito, entre outros fatores.

Um score baixo indica um maior risco percebido pelos credores.

Melhorando o score de crédito

Embora este tópico possa parecer fora de escopo, é essencial mencionar que melhorar o score de crédito é uma medida importante para obter um financiamento de imóvel favorável.

Alguns passos para melhorar o score incluem pagar as contas em dia, reduzir as dívidas existentes, obter créditos desnecessários e corrigir quaisquer erros em relatórios de crédito.

Opções de financiamento de imóvel

a. Programas governamentais: Alguns governos oferecem programas de financiamento de imóvel destinados a ajudar pessoas com histórico de crédito desfavorável.

Esses programas podem incluir requisitos específicos, como renda mínima, participação em aulas de educação financeira ou aquisição de seguro hipotecário.

b. Empréstimo com garantia: Se o indivíduo tem imóvel ou ativo valioso, é possível utilizar essa propriedade como garantia para obter um empréstimo.

Nesse caso, o empréstimo é baseado no valor do ativo utilizado como garantia.

c. Parcerias ou co-signatários: Ter um co-signatário ou parceiro de negócios com um bom histórico de crédito pode aumentar as chances de obter um financiamento. Nesse cenário, a responsabilidade pelo pagamento do empréstimo é compartilhada.

d. Instituições financeiras alternativas: Algumas instituições financeiras, como cooperativas de crédito ou empresas de empréstimo peer-to-peer, podem ser mais flexíveis em relação aos requisitos de crédito.

Elas podem considerar outros fatores, como renda e estabilidade no emprego.

Requisitos adicionais

Embora os requisitos seguem de acordo com o país e a instituição financeira, existem alguns critérios comuns que geralmente são avaliados pelos credores oferecer um financiamento de imóvel:

a. Comprovar renda: É necessário fornecer documentos que demonstrem a capacidade de pagamento, como holerites, declarações de IR e extratos bancários.

b. Pagamento inicial: É provável que seja exigido um pagamento inicial para seu financiamento. Quanto maior o pagamento inicial, maior a probabilidade de obter um empréstimo.

c. Estabilidade no emprego: Os credores preferem candidatos que tenham um histórico de emprego estável, com empregos de longo prazo ou uma renda consistente proveniente de uma atividade autônoma.

d. Relação dívida/receita: Os credores avaliarão a porcentagem da renda do candidato que é destinada ao pagamento de dívidas existentes, incluindo o novo empréstimo pretendido. Uma relação dívida/receita baixa aumenta as chances de aprovação.

É importante ressaltar que as opções mencionadas acima podem variar segundo normas da instituição financeira, a situação financeira pessoal e a localização geográfica.

É aconselhável consultar um especialista em financiamento imobiliário ou um consultor financeiro para obter orientações mais específicas com base no contexto individual.

Embora fazer o financiamento de imóvel com um score baixo possa ser desafiador, é possível conquistar essa meta com paciência, esforço e um plano financeiro sólido.

Melhorar o score de crédito, conhecer as opções de financiamento disponíveis e cumprir os requisitos exigidos pelos credores são passos essenciais para alcançar esse objetivo.

Posso financiar 2 imóveis de forma simultânea ?

Sim, você poderá fazer esse processo sem problema algum. No entanto, isso dependerá de vários fatores, como sua capacidade financeira, histórico de crédito, renda, entre outros.

Ao solicitar financiamentos para dois imóveis simultaneamente, os credores analisarão sua capacidade de pagamento, incluindo sua renda mensal, despesas existentes e outros compromissos financeiros.

Eles levarão em consideração sua relação dívida/receita, que é a proporção entre suas dívidas mensais e sua renda mensal.

Aqui estão alguns pontos a serem considerados ao financiar dois imóveis ao mesmo tempo:

Capacidade de pagamento: Os credores avaliarão se você tem renda suficiente para cobrir os pagamentos mensais de ambos os financiamentos.

Eles levarão em conta suas despesas mensais, incluindo as parcelas dos empréstimos, contas de serviços públicos, alimentação, transporte e outros custos.

Histórico de crédito: Um histórico de crédito sólido e um bom score aumentarão suas chances de ser aprovado para múltiplos financiamentos.

Os credores irão avaliar seus pagamentos constantes, níveis de endividamento, comportamento de crédito e outros fatores para determinar seu grau de confiabilidade como mutuário.

Pagamento inicial: Ao financiar dois imóveis, pode ser necessário fazer dois pagamentos iniciais.

Geralmente, os credores exigem um pagamento inicial para minimizar o risco e mostrar seu comprometimento com o financiamento.

Ter recursos suficientes para cobrir esses pagamentos iniciais é essencial.

Reservas financeiras: É recomendável ter reservas financeiras suficientes para lidar com emergências ou imprevistos.

Os credores podem considerar suas reservas em observar a sua situação em lidar com dois financiamentos simultâneos.

Políticas dos credores: As políticas dos credores podem variar. Alguns podem ter restrições ou limites em relação ao número de financiamentos simultâneos que concedem a um único mutuário.

É importante pesquisar e conversar com diferentes instituições financeiras para entender suas políticas específicas.

Lembre-se de que para efetuar dois financiamentos de forma simultânea, você poderá aumentar a sua carga financeira e exigir um planejamento cuidadoso.

É recomendável consultar um especialista em financiamento de imóvel ou um consultor financeiro para avaliar sua situação financeira e obter orientações personalizadas com base em suas circunstâncias individuais.

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O presidente da república Luiz Inácio Lula da Silva (PT) assinou a medida provisória (MP) que tem por base o programa, isso deverá estar proporcionando tempo adequado para o governo estruturar e iniciar seu funcionamento a partir do próximo mês.

O programa que tem o nome de Desenrola visa oferecer opções de renegociação de dívidas para aquelas pessoas que estão com o nome restrito e estejam enfrentando dificuldades financeiras devido à baixa renda.

Segundo o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, que prestou uma coletiva de imprensa no Palácio do Planalto junto ao vice-presidente e ministro do Desenvolvimento, Geraldo Alckmin, os detalhes do programa Desenrola possui como alvo pessoas endividadas e com nome restrito nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e também no SPC, as quais acumulam dívidas de até R$ 5.000 e uma renda familiar de R$ 2.000.

Haddad afirmou que em média 30 milhões de pessoas se encontram com o nome restrito, sendo elegíveis então para participar do programa.

O objetivo seria estabelecer uma oportunidade de renegociação dessas dívidas, mas somente aquelas que foram contraídas até dezembro do ano passado.

O intuito seria evitar a criação de outras novas inadimplências, visto que o programa está voltado para assim conter os impactos que a pandemia acabou causando na vida de milhares de famílias do Brasil. 

O governo, através do Tesouro Nacional, irá adquirir com desconto as carteiras de dívidas dos bancos e também de outros credores desses clientes endividados.

Essa ação deverá oferecer aos credores a garantia de que receberão de volta, por meio do governo, o valor das contas ou empréstimos não pagos pelos clientes.

A negociação da quitação da dívida será feita de forma direta entre o cliente e o banco, utilizando um sistema especialmente desenvolvido pelo governo para esse determinada empresa cadastrada no programa.

A proposta é que o credor venha oferecer o maior desconto possível, uma vez que ao participar do programa, seu crédito se tornará líquido, com a garantia vinda do Tesouro Nacional.

Haddad e Alckmin também anunciaram um novo programa do governo que deverá também oferecer descontos nos impostos para reduzir os valores de veículos como os carros, ônibus e caminhões.

Lei que validará Nome Limpo deverá ter um retorno de 350 bi na economia

Hoje, no país, cerca de 62 mi de pessoas são consideradas com nome restrito, ou seja, cerca de 57% da população adulta.

Segundo Rodrigo Cunha essas pessoas e famílias precisam de apoio para se reerguerem, e ao aprovar este projeto, nós poderemos resgatar a dignidade de mais de 43 milhões de brasileiros, e ainda por cima promover a inclusão coletiva e injetar expressivos R$ 350 bilhões na economia, de acordo com dados da Ordem dos Economistas do Brasil.

Ele ainda enfatiza que a reintegração desses brasileiros no mercado de consumo poderá fortalecer ainda no processo de recuperação econômica pós-pandemia.

Com o mecanismo de conciliação em massa, todos os credores poderão se sentar à mesa com o consumidor, possibilitando não apenas que os bancos recuperem suas dívidas, mas também que os micro e pequenos empresários, os quais não possuem garantias para suas dívidas, tenham a oportunidade de receber os valores em atraso, destacou Rodrigo Cunha.

O senador alagoano Rodrigo Cunha, de 40 anos, é advogado especialista em Direito do Consumidor. Ele foi deputado estadual de 2015 a 2018 e foi eleito senador em 2018.

Cunha chefiou o Procon de Alagoas por sete anos, onde teve a oportunidade de acompanhar de perto os problemas enfrentados pelos consumidores com nome restrito e a necessidade de mudanças na legislação. Para ele, o superendividamento é um problema coletivo, e não individual.

“Já estive muitas vezes atendendo de forma direta a muitos cidadãos e a falta de informação, a publicidade agressiva e abusiva e a falta de educação financeira afetam de forma drástica a vida desses”, com o projeto saindo do papel nós estaremos dando uma oportunidade para os cidadãos que com certeza não vão perder esta oportunidade e claro, as empresas que antes perdiam, amanhã deverão ganhar”.

Problemas para receber dos endividados 

Atualmente, para receber de um devedor, as empresas precisam recorrer ao poder Judiciário, e devido aos altos custos que pode envolver um processo judicial, apenas bancos, operadoras de cartão e demais grandes empresas têm condições reais de receber os valores atrasados.

Segundo o texto aprovado no Senado, a pedido do consumidor considerado com nome restrito, o juiz poderá iniciar o processo chamado de repactuação das dívidas com a presença de todos os credores.

Durante a audiência, o consumidor poderá definir um plano de pagamento com prazo máximo de cinco anos para quitação, preservando as garantias originais.

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