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Requisitos Essenciais Para Realizar Financiamento de Imóvel

Redação SollusCartões — Sat, 01 Jul 2023 13:05:39 +0000

Financiamento de imóvel: Um desafio para aqueles que possuem score baixo

Neste texto, abordaremos as estratégias e requisitos que podem ajudar indivíduos com um score baixo a realizar um Financiamento de Imóvel.

Compreensão do score de crédito

Antes de discutirmos as opções de financiamento de imóvel, é importante saber o que é o score de crédito.

O score é uma pontuação atribuída com base no histórico financeiro de um indivíduo, incluindo seus históricos de pagamentos, dívidas pendentes, idade do crédito, entre outros fatores.

Um score baixo indica um maior risco percebido pelos credores.

Melhorando o score de crédito

Embora este tópico possa parecer fora de escopo, é essencial mencionar que melhorar o score de crédito é uma medida importante para obter um financiamento de imóvel favorável.

Alguns passos para melhorar o score incluem pagar as contas em dia, reduzir as dívidas existentes, obter créditos desnecessários e corrigir quaisquer erros em relatórios de crédito.

Opções de financiamento de imóvel

a. Programas governamentais: Alguns governos oferecem programas de financiamento de imóvel destinados a ajudar pessoas com histórico de crédito desfavorável.

Esses programas podem incluir requisitos específicos, como renda mínima, participação em aulas de educação financeira ou aquisição de seguro hipotecário.

b. Empréstimo com garantia: Se o indivíduo tem imóvel ou ativo valioso, é possível utilizar essa propriedade como garantia para obter um empréstimo.

Nesse caso, o empréstimo é baseado no valor do ativo utilizado como garantia.

c. Parcerias ou co-signatários: Ter um co-signatário ou parceiro de negócios com um bom histórico de crédito pode aumentar as chances de obter um financiamento. Nesse cenário, a responsabilidade pelo pagamento do empréstimo é compartilhada.

d. Instituições financeiras alternativas: Algumas instituições financeiras, como cooperativas de crédito ou empresas de empréstimo peer-to-peer, podem ser mais flexíveis em relação aos requisitos de crédito.

Elas podem considerar outros fatores, como renda e estabilidade no emprego.

Requisitos adicionais

Embora os requisitos seguem de acordo com o país e a instituição financeira, existem alguns critérios comuns que geralmente são avaliados pelos credores oferecer um financiamento de imóvel:

a. Comprovar renda: É necessário fornecer documentos que demonstrem a capacidade de pagamento, como holerites, declarações de IR e extratos bancários.

b. Pagamento inicial: É provável que seja exigido um pagamento inicial para seu financiamento. Quanto maior o pagamento inicial, maior a probabilidade de obter um empréstimo.

c. Estabilidade no emprego: Os credores preferem candidatos que tenham um histórico de emprego estável, com empregos de longo prazo ou uma renda consistente proveniente de uma atividade autônoma.

d. Relação dívida/receita: Os credores avaliarão a porcentagem da renda do candidato que é destinada ao pagamento de dívidas existentes, incluindo o novo empréstimo pretendido. Uma relação dívida/receita baixa aumenta as chances de aprovação.

É importante ressaltar que as opções mencionadas acima podem variar segundo normas da instituição financeira, a situação financeira pessoal e a localização geográfica.

É aconselhável consultar um especialista em financiamento imobiliário ou um consultor financeiro para obter orientações mais específicas com base no contexto individual.

Embora fazer o financiamento de imóvel com um score baixo possa ser desafiador, é possível conquistar essa meta com paciência, esforço e um plano financeiro sólido.

Melhorar o score de crédito, conhecer as opções de financiamento disponíveis e cumprir os requisitos exigidos pelos credores são passos essenciais para alcançar esse objetivo.

Posso financiar 2 imóveis de forma simultânea ?

Sim, você poderá fazer esse processo sem problema algum. No entanto, isso dependerá de vários fatores, como sua capacidade financeira, histórico de crédito, renda, entre outros.

Ao solicitar financiamentos para dois imóveis simultaneamente, os credores analisarão sua capacidade de pagamento, incluindo sua renda mensal, despesas existentes e outros compromissos financeiros.

Eles levarão em consideração sua relação dívida/receita, que é a proporção entre suas dívidas mensais e sua renda mensal.

Aqui estão alguns pontos a serem considerados ao financiar dois imóveis ao mesmo tempo:

Capacidade de pagamento: Os credores avaliarão se você tem renda suficiente para cobrir os pagamentos mensais de ambos os financiamentos.

Eles levarão em conta suas despesas mensais, incluindo as parcelas dos empréstimos, contas de serviços públicos, alimentação, transporte e outros custos.

Histórico de crédito: Um histórico de crédito sólido e um bom score aumentarão suas chances de ser aprovado para múltiplos financiamentos.

Os credores irão avaliar seus pagamentos constantes, níveis de endividamento, comportamento de crédito e outros fatores para determinar seu grau de confiabilidade como mutuário.

Pagamento inicial: Ao financiar dois imóveis, pode ser necessário fazer dois pagamentos iniciais.

Geralmente, os credores exigem um pagamento inicial para minimizar o risco e mostrar seu comprometimento com o financiamento.

Ter recursos suficientes para cobrir esses pagamentos iniciais é essencial.

Reservas financeiras: É recomendável ter reservas financeiras suficientes para lidar com emergências ou imprevistos.

Os credores podem considerar suas reservas em observar a sua situação em lidar com dois financiamentos simultâneos.

Políticas dos credores: As políticas dos credores podem variar. Alguns podem ter restrições ou limites em relação ao número de financiamentos simultâneos que concedem a um único mutuário.

É importante pesquisar e conversar com diferentes instituições financeiras para entender suas políticas específicas.

Lembre-se de que para efetuar dois financiamentos de forma simultânea, você poderá aumentar a sua carga financeira e exigir um planejamento cuidadoso.

É recomendável consultar um especialista em financiamento de imóvel ou um consultor financeiro para avaliar sua situação financeira e obter orientações personalizadas com base em suas circunstâncias individuais.

Confira também: 10 Dicas Essenciais Para Crescer seu Score de Crédito Antes de 2024

Será o Fim do NOME RESTRITO no Serasa e SPC em 2023?

Redação SollusCartões — Tue, 13 Jun 2023 16:25:04 +0000

Governo federal lança programa Desenrola, que oferece ajuda as pessoas com Nome Restrito

O presidente da república Luiz Inácio Lula da Silva (PT) assinou a medida provisória (MP) que tem por base o programa, isso deverá estar proporcionando tempo adequado para o governo estruturar e iniciar seu funcionamento a partir do próximo mês.

O programa que tem o nome de Desenrola visa oferecer opções de renegociação de dívidas para aquelas pessoas que estão com o nome restrito e estejam enfrentando dificuldades financeiras devido à baixa renda.

Segundo o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, que prestou uma coletiva de imprensa no Palácio do Planalto junto ao vice-presidente e ministro do Desenvolvimento, Geraldo Alckmin, os detalhes do programa Desenrola possui como alvo pessoas endividadas e com nome restrito nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e também no SPC, as quais acumulam dívidas de até R$ 5.000 e uma renda familiar de R$ 2.000.

Haddad afirmou que em média 30 milhões de pessoas se encontram com o nome restrito, sendo elegíveis então para participar do programa.

O objetivo seria estabelecer uma oportunidade de renegociação dessas dívidas, mas somente aquelas que foram contraídas até dezembro do ano passado.

O intuito seria evitar a criação de outras novas inadimplências, visto que o programa está voltado para assim conter os impactos que a pandemia acabou causando na vida de milhares de famílias do Brasil.

O governo, através do Tesouro Nacional, irá adquirir com desconto as carteiras de dívidas dos bancos e também de outros credores desses clientes endividados.

Essa ação deverá oferecer aos credores a garantia de que receberão de volta, por meio do governo, o valor das contas ou empréstimos não pagos pelos clientes.

A negociação da quitação da dívida será feita de forma direta entre o cliente e o banco, utilizando um sistema especialmente desenvolvido pelo governo para esse determinada empresa cadastrada no programa.

A proposta é que o credor venha oferecer o maior desconto possível, uma vez que ao participar do programa, seu crédito se tornará líquido, com a garantia vinda do Tesouro Nacional.

Haddad e Alckmin também anunciaram um novo programa do governo que deverá também oferecer descontos nos impostos para reduzir os valores de veículos como os carros, ônibus e caminhões.

Lei que validará Nome Limpo deverá ter um retorno de 350 bi na economia

Hoje, no país, cerca de 62 mi de pessoas são consideradas com nome restrito, ou seja, cerca de 57% da população adulta.

Segundo Rodrigo Cunha essas pessoas e famílias precisam de apoio para se reerguerem, e ao aprovar este projeto, nós poderemos resgatar a dignidade de mais de 43 milhões de brasileiros, e ainda por cima promover a inclusão coletiva e injetar expressivos R$ 350 bilhões na economia, de acordo com dados da Ordem dos Economistas do Brasil.

Ele ainda enfatiza que a reintegração desses brasileiros no mercado de consumo poderá fortalecer ainda no processo de recuperação econômica pós-pandemia.

Com o mecanismo de conciliação em massa, todos os credores poderão se sentar à mesa com o consumidor, possibilitando não apenas que os bancos recuperem suas dívidas, mas também que os micro e pequenos empresários, os quais não possuem garantias para suas dívidas, tenham a oportunidade de receber os valores em atraso, destacou Rodrigo Cunha.

O senador alagoano Rodrigo Cunha, de 40 anos, é advogado especialista em Direito do Consumidor. Ele foi deputado estadual de 2015 a 2018 e foi eleito senador em 2018.

Cunha chefiou o Procon de Alagoas por sete anos, onde teve a oportunidade de acompanhar de perto os problemas enfrentados pelos consumidores com nome restrito e a necessidade de mudanças na legislação. Para ele, o superendividamento é um problema coletivo, e não individual.

“Já estive muitas vezes atendendo de forma direta a muitos cidadãos e a falta de informação, a publicidade agressiva e abusiva e a falta de educação financeira afetam de forma drástica a vida desses”, com o projeto saindo do papel nós estaremos dando uma oportunidade para os cidadãos que com certeza não vão perder esta oportunidade e claro, as empresas que antes perdiam, amanhã deverão ganhar”.

Problemas para receber dos endividados

Atualmente, para receber de um devedor, as empresas precisam recorrer ao poder Judiciário, e devido aos altos custos que pode envolver um processo judicial, apenas bancos, operadoras de cartão e demais grandes empresas têm condições reais de receber os valores atrasados.

Segundo o texto aprovado no Senado, a pedido do consumidor considerado com nome restrito, o juiz poderá iniciar o processo chamado de repactuação das dívidas com a presença de todos os credores.

Durante a audiência, o consumidor poderá definir um plano de pagamento com prazo máximo de cinco anos para quitação, preservando as garantias originais.

Confira também: Aprenda a Negociar Dívidas em seu CPF e sair do Negativo em até 7 Dias

Conheça a Portabilidade de Crédito e Como ela Pode te Ajudar em 2023

Redação SollusCartões — Sun, 28 May 2023 05:00:22 +0000

Efetuar Portabilidade de Crédito para outro banco seria algo mais vantajoso?

Muita gente não sabe, porém todas as pessoas possuem condições de realizar a portabilidade de crédito efetuando assim a transferência de seus saldos devedores para outro banco que proporcione melhores condições.

Esse direito tem por objetivo oferecer meios viáveis aos consumidores brasileiros, permitindo que eles evitem continuar pagando taxas elevadas em linhas de crédito por desconhecerem a possibilidade de transferência para outra agência bancária.

O que seria então portabilidade de crédito?

A portabilidade de crédito trata-se de um meio onde o cliente que deseja fazer a troca uma dívida dispendiosa por uma que lhe venha oferecer assim mais vantagens.

Por exemplo, caso você tenha contratado um financiamento com a agência 1 e, posteriormente, descobriu que a agência 2 esta lhe oferecendo taxas muito mais favoráveis.

Com esse meio, é verosímil efetuar a transferência de seu saldo devedor para a agência 2, reduzindo assim todas as taxas juntos ao montante total desse valor cobrado.

Aliás, é até verosímil obter meios para pagamentos ainda mais favoráveis para realizar seu empréstimo.

Segundo a resolução nº 4.292 de 2013, emitida pelo Banco Central, é conhecida por lei para efetuar portabilidade de saldos devedores.

Essa lei foi instituída como forma de assim promover a competição entre as agências bancárias e aprimorar assim os meios de pagamentos aos seus clientes.

Sendo assim, o cliente poderá fazer a escolha de qual agência bancária lhe oferecerá as melhores opções.

No entanto, muitos clientes desconhecem a possibilidade de efetuar a solicitação de portabilidade na hora que quiserem.

Todo esse sistema deverá então de forma imediata efetuar o cancelamento do contrato inicial e o pagamento do saldo devedor da agência original para a agência nova.

No entanto, é importante ressaltar que os valores e os prazos dessa nova operação não poderão ser maiores do que a dívida ao tempo que ainda falta para pagamento.

Entenda a maneira de como é feita a portabilidade de crédito

A portabilidade de crédito é regida por uma série de diretrizes estabelecidas pelo Banco Central.

Em conformidade com a primeira resolução, as agências bancárias são obrigadas a efetuar a portabilidade de todos os meios de pagamento.

Isso quer dizer que a agência bancária deverá acatar essa nova portabilidade, porém poderá assim caso deseje oferecer ao cliente uma outra proposta.

Cabe ao cliente determinar se aceita ou não essa contraproposta. De outra forma o banco que deverá obter a dívida do cliente não é obrigada a receber esse novo cliente ou deixar por igual o valor oferecido pela primeira agência bancária.

Caso isso ocorra, o novo banco pode estudar novamente o crédito do cliente e não aceitar a portabilidade de crédito.

Antes de efetuar a portabilidade, a pessoa precisa fazer a solicitação de um documento em descrição de crédito, obtendo assim todos os processos que deverão envolver essa nova operação. Dessa forma, ele pode confrontar as ofertas e optar qual das duas será mais atrativa.

Depois de determinar qual portabilidade será a melhor e ser autenticado pela nova instituição, a pessoa pode dar início ao processo.

Esses processos entre os bancos serão realizados de forma eletrônica, em conformidade com os meios estabelecidos pelo Banco Central.

Sendo assim, a nova agência bancária deverá remunerar o saldo para a agência de origem, efetuando assim o valor do empréstimo.

Todos os valores relacionados a essa operação, poderão ser descontados do optante. Aliás, há também a portabilidade por meio de troco, na qual o valor diferente é enviado para a conta bancária desse solicitante.

Quanto Custa?

Normalmente, não são cobradas tarifas nessa operação, exceto em documentos contratados que envolvem algum imóvel ou leasing.

No entanto, a nova instituição bancária poderá efetuar a cobrança de um valor para cadastramento.

Sendo assim, a pessoa terá posteriormente efetuar o cancelamento do acordo de maneira grátis, porém a agência bancária não tenha feito ainda o pagamento a agência bancária de origem.

Quem pode solicitar a portabilidade de empréstimo?

Todos os tipos de pessoas, sendo ela física a qual possua algum termo de operação de crédito junto a uma agência financeira Sistema Financeiro Vernáculo (SFN) poderá efetuar a solicitação de portabilidade. Veja o modo mais simples para realizar esse processo:

Efetuando a comparação das taxas de juros

Realize simulações em diferentes empresas, considerando o mesmo valor, confrontando assim todas as taxas que serão cobradas CET. Opte pela agência que irá lhe propor as ofertas mais atrativas para seus débitos.

Solicite informações ao seu banco

Será necessário obter as seguintes informações sobre seus débitos para efetuar assim a sua portabilidade:

Código contratual;
Valor do débito atual;
Documento que aponta o crescimento do valor do débito;
Meios para pagamentos;
Meios de créditos;
Valor dos juros nominais e efetivas anuais;
Valor estipulado para cada parcela, oferecendo de forma detalhada o montante superior e demais cobranças;
Tempos total e restante;
Prazo da última parcela do acordo.

Negociando com a nova instituição

O novo banco pode não aceitar a portabilidade. Portanto, negocie com ela e, ao receber uma proposta favorável.

Tipos de Portabilidades

A portabilidade no que diz respeito ao empréstimo consignado é um tipo específico de portabilidade, voltado a clientes que estão com seus empréstimos sendo descontados em folha de pagamento.

Essa portabilidade possui regras e condições específicas, que devem ser verificadas junto às instituições financeiras.

Lembre-se de algo fundamental, compreender as condições e os termos do contrato antes de realizar qualquer portabilidade de crédito.

Já a portabilidade de empréstimo para o consignado esta disponível para as pessoas que são registradas como funcionário público, pessoas que trabalham em alguma empresa privada, para aposentado e também os pensionistas.

O novo banco necessita possui um convênio com a agência que ira realizar o pagamento do salário ou favor do cliente.

A portabilidade geralmente pode levar até 10 dias úteis, mas poderá variar em conciliação com o sistema de crédito da instituição financeira.

Portabilidade nos financiamentos de imóveis

Poderá solicitar as pessoas que estejam vinculadas a algum tipo de crédito imobiliário. O novo sistema bancário deverá efetuar a liquidação dos valores em aberto junto a agência de origem, propondo assim outros meios para financiamento do restante.

Portabilidade nos financiamentos de veículos

Também é verosímil efetuar a portabilidade no caso de veículos para outra agência que venha oferecer meios para pagamentos mais acessíveis.

Melhores bancos para efetuar a portabilidade

Qualquer instituição financeira proporciona a condição para portabilidade.

Cada uma delas oferece suas modalidades e o cliente poderá negociar de forma direta. Conheça algumas delas que oferecem esse sistema de portabilidade:

Agência Caixa: Conta com as portabilidades de salários, créditos imobiliários, créditos pessoais e créditos consignados.
Agência Itaú: Conta com transferências de empréstimos ou financiamentos com juros mais atrativos.
Agência Santander: Conta com a portabilidade de salário, créditos consignados, créditos imobiliários e também previdência.
Agência Safra: Conta com a portabilidade de crédito.
Agência Bradesco: Oferece o deslocamento de valores abertos de empréstimos e financiamento.
Agência Banco do Brasil: Oferece a portabilidade de empréstimos consignados e também os não consignados.
Agência Inter: Conta com a portabilidade de empréstimo consignado. Conta com a redução de valores de empréstimos, caso necessite estabilizar o mesmo valor.

Vale a pena fazer a portabilidade?

A portabilidade bancária é uma ótima pedida para as pessoas que passam por problemas para arcar com os valores da prestação mas precisa efetuar o pagamento de seus débitos de forma rápida.

No entanto, é necessário explorar cuidadosamente sua situação financeira e calcular o valor ainda desobstruído.

É importante evidenciar que a portabilidade só é vantajosa quando o CET de uma nova operação seja inferior ao proposto anteriormente. Veja os pontos principais antes da efetivação:

Qual o valor do débito?

A portabilidade somente deverá ser feita quando tiver o saldo devedor exato em mãos. Somente com essas informações será verosímil seguir com o novo acordo.

Faça uma avaliação de quanto poderá pagar

Registre todas as receitas e despesas, incluindo pagamentos de contas e dívidas, além das despesas diárias.

Avalie quais gastos podem ser reduzidos ou eliminados. Faça uma conferência dos débitos com as parcelas que serão pagas mensalmente e sua renda. Prossiga com a contratação somente se os números apontados não comprometer mais de 30% de sua renda.

Confira também: Números Apontam que 55% das Mulheres já Conquistaram sua Independência Financeira

Minha Casa Minha Vida Anima Construtoras de Baixa Renda, porém Correção do FGTS cria Desconfiança

Redação SollusCartões — Sun, 28 May 2023 05:00:18 +0000

Minha Casa Minha Vida volta a mexer com o mercado

Novas regulamentações serão introduzidas pelo Governo, no contexto do programa reformulado Minha Casa Minha Vida (MCMV).

O MRMV sempre foi uma fonte importante de receita para as empresas que atuam nesse setor, mas perdeu força nos governos anteriores.

No entanto, os executivos da MRV, Direcional e Tenda demonstraram grandes objetivos em relação ao novo modelo que será apresentado.

Rafael Menin, co-CEO da MRV, tem grandes expectativas, pois o aumento dos subsídios impulsionará o desempenho operacional da empresa, que tem lutado para recuperar os resultados perdidos desde 2021.

MRMV: Expansão das margens

Em documento, o banco Santander informou que o governo recentemente selecionou novos membros para o FGTS, o que acelerará ainda mais a apresentação das novas propostas pelo Ministério das Cidades, aprimorando assim os critérios acessíveis do MRMV.

O pacote de medidas será votado em outra reunião do juízo, provavelmente em 07/06, e pode “potencialmente impulsionar as vendas em comparação à oferta ou também fazer com que os números brutos das empresas se aproximem dos números pré-pandemia”.

Espera-se um aumento ainda maior no número de famílias atendidas pelo Minha Casa Minha Vida, que recebem até R$ 2,6 mil reais por mês, resultando em um aumento dos subsídios.

Decisão concedida pelo (STF)

Existe preocupação no setor devido a uma possível alteração no FGTS, que poderia afetar os contratos habitacionais estabelecidos dentro do programa, cuja discussão está em andamento no (STF).

Isso tem sido um verdadeiro problema para a apresentação do pacote.

Segundo o CEO da Direcional, Ricardo Gontijo, uma mudança na correção do reajuste teria um impacto significativo nas pessoas de baixa renda no Minha Casa Minha Vida.

Bruno Mendonça, Pedro Lobato e Herman Lee, analistas do Bradesco, expressaram sua opinião em uma reunião na semana passada.

“Mesmo com as dúvidas relacionadas ao STF, vemos de forma muito favorável o sistema no qual o governo continua discutindo o aprimoramento do programa por meio de outras propostas e formas”.

Eles ainda concluem que o chamado Grupo 1 do MRMV precisa ser uma prioridade do governo na agenda habitacional, mesmo que não seja o foco principal das empresas de capital acessível.

Simetria entre plano do governo e demais setores

A medida do governo de revitalizar uma de suas iniciativas mais emblemáticas, presente principalmente durante o segundo mandato do atual presidente da república Lula, pode facilitar significativamente as ideias do programa. “O governo está em sintonia com as mesmas ideias dos setores”.

“As informações mais recentes indicam que o governo, independentemente da decisão suspensa no STF, pretende manter as medidas que está elaborando para o programa Minha Casa Minha Vida“, afirmou em uma conferência com outros analistas.

Segundo o CEO Rodrigo Osmo, o governo está totalmente comprometido com o programa através do FGTS, onde os recursos são os principais financiadores, juntamente com a poupança habitacional, no Brasil.

“A responsabilidade do governo federal em relação ao programa é significativa”, destaca Rodrigo. “O programa “MRMV” é considerado uma prioridade e sem dúvida está entre as maiores prioridades sociais do governo nos próximos quatro anos”.

Rodrigo afirma que o governo buscará uma “solução perante o Supremo Tribunal Federal”. E mesmo que isso seja improvável, ele acredita que haverá uma disposição do governo em relação às ideias anteriores do programa Minha Casa Minha Vida.

Estabilidade nos custos

Outro aspecto positivo para as construtoras diz respeito aos custos, que se mantiveram estáveis apesar das preocupações das empresas com a alta inflação nos preços dos principais e maiores materiais necessários para a construção.

Isso se torna ainda mais relevante quando se trata das obras com menores gastos, devido às margens mais estreitas nesse segmento.

“Observamos nos meses anteriores, ao analisar o INCC, que os custos da mão de obra estão aumentando mais do que os materiais de construção”, afirmou Ricardo.

“Isso não acontecia durante a pandemia, quando os materiais aumentavam com valores ainda maiores do que a mão de obra”, ele compara, destacando assim o momento atual mais favorável.

Confira também: 10 Dicas Essenciais Para Crescer seu Score de Crédito Antes de 2024

Aprenda a Negociar Dívidas em seu CPF e sair do Negativo em até 7 Dias

Redação SollusCartões — Sun, 28 May 2023 05:00:18 +0000

Pendências aumentam, porém poucos buscam negociar dívidas no Brasil

O endividamento médio das famílias brasileiras em abril atingiu seu ponto mais elevado em 12 anos, conforme a PEIC (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor), divulgada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo).

Segundo José Roberto Tadros, presidente da CNC, esse número reflete a pressão inflacionária sobre os orçamentos. “A grande inflação persistente e generalizada mantém a urgência de crédito elevada para reconstituir a renda”, afirma.

Entretanto, com os aumentos consecutivos da Taxa Selic, o crédito se torna mais pesado e pode resultar em maior inadimplência.

Isso já se evidencia na pesquisa, visto que o percentual de famílias endividadas ou com contas atrasadas alcançou seu nível mais saliente, ou seja, 28,6%.

Se você se encontra nessa situação, mostraremos de que maneira verificar o seu CPF e porquê negociar dívidas em seu nome.

Aliás, apresentaremos um guia passo a passo para quitar as dívidas e limpar seu nome.

Porquê verificar dívidas associadas ao CPF?

Antes de tudo, é importante saber se você realmente possui alguma dívida em seu nome. Para isso, é necessário verificar as dívidas vinculadas ao seu CPF.

Os primeiros lugares para realizar essa verificação são os birôs de crédito, Serasa, SPC e Boa Vista SCPC. Na maioria dos casos, é verosímil verificar o CPF online e de forma gratuita.

A seguir, explicaremos porquê negociar dívidas associadas ao seu nome.

Verificação de CPF na Serasa

Acesse o site serasa.com.br ou baixe gratuitamente o aplicativo da Serasa.

Insira o número do seu CPF e clique em “verificar agora”.
Informe sua senha.

Caso seja seu primeiro acesso ao site, preencha o cadastro com seu CPF, nome completo, nascimento, e-mail e crie uma senha.

Pronto! Logo que acessar, você verá na tela as informações associadas ao seu CPF. Na seção “Meu CPF”, as pendências serão detalhadas por tipo:

Dívidas negativadas;
Avisos de dívidas;
Protestos em cartório;
Cheques sem fundo;
Ações judiciais;
Falências.

Se preferir, baixe gratuitamente o aplicativo da Serasa nas lojas Google Play e App Store para negociar dívidas em seu CPF.

Verificação de CPF na Boa Vista SCPC

Você também pode verificar seu CPF online e gratuitamente na Boa Vista SCPC. Acesse o site Consumidor Positivo e clique em “Verificação de CPF”.

Caso ainda não esteja cadastrado na instituição, é verosímil fazer o cadastro gratuitamente na hora.

Após isso, basta informar seu CPF e senha, você verá as seguintes informações na tela:

Score de crédito na Boa Vista SCPC;
Cadastro Positivo;
Eventuais dívidas negativadas.

Verificação de CPF no SPC

Por término, o terceiro birô de crédito para verificar dívidas associadas ao CPF é o SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito).

No entanto, essa verificação é paga. Siga o passo a passo a seguir:

Acesse o site spcbrasil.org.br e clique em “Verificação de CPF”.
Escolha o pacote de créditos para realizar a verificação e faça a compra.
Depois da compra, você poderá verificar se possui dívidas negativadas associadas ao seu nome.

Por que verificar dívidas associadas ao CPF em diferentes lugares?

A negativação de uma dívida pode ocorrer somente em um dos birôs de crédito.

Portanto, as dívidas exibidas na Serasa, por exemplo, podem diferir daquelas exibidas na Boa Vista SCPC.

Por esse motivo, é importante realizar verificações periódicas nos dois serviços gratuitos para seguir eventuais pendências associadas ao seu nome.

Verificação no Registrato

Além de verificar nos birôs de crédito, também é possível verificar certos tipos de pendências contidas no Registrato, do Banco Central.

Entre as informações gratuitas que podem ser verificadas no sistema do Banco Central estão:

Chaves Pix cadastradas com seus dados;
Empréstimos e financiamentos associados ao seu nome;
Bancos e instituições financeiras com as quais você possui conta ou relacionamento, a exemplo de seus investimentos;
Cheques devolvidos;
Dívidas com órgãos públicos registradas no Cadin;
Operações de câmbio e transferências internacionais de capital.

Porquê verificar dívidas prescritas?

Muitas vezes, surge a incerteza sobre o significado de dívidas que não são exibidas para o mercado.

Na prática, essas dívidas são conhecidas como dívidas já prescritas ou inativas.

Segundo o Código de Defesa do Consumidor, os registros de consumidores não podem sustar informações negativas com mais de 5 anos.

No entanto, isso não significa que a dívida deixa de subsistir. Ela somente não é exibida para o mercado quando ocorre uma consulta ao CPF.

Na Serasa, por exemplo, você é capaz de verificar dívidas prescritas, mesmo que elas não estejam disponíveis para o mercado. Isso ocorre porque a consulta gratuita da Serasa é individual.

O que fazer para remunerar as dívidas e regularizá-las?

Para regularizar dívidas prescritas ou ativas, a maneira mais simples e direta é entrar em contato diretamente com a empresa credora.

Em outras palavras, se você deve para uma empresa de serviços públicos, entre em contato diretamente com a empresa.

No entanto, algumas empresas vendem as dívidas para escritórios de recuperação de crédito. Nesses casos, a negociação da dívida passa a ser feita com o escritório.

Em outras situações, a dívida é protestada em cartório. Nesses casos, além de remunerar o débito à empresa, você também precisará efetuar o cancelamento no cartório e remunerar as taxas correspondentes.

Porquê remunerar dívidas com instituições bancárias?

O caminho para quitar dívidas com bancos é o mesmo para resolver qualquer pendência financeira.

Encare o problema do endividamento: verifique as dívidas associadas ao seu CPF e faça um levantamento de todos os valores atualizados que você deve.

Saiba a taxa de juros da dívida existente para poder renegociá-la posteriormente e priorize a dívida com a maior taxa de juros, pois ela aumenta mais rapidamente.

Se receber o décimo terceiro salário, bônus ou qualquer recurso extra, aproveite para negociar o pagamento à vista com desconto.

Avalie se você possui itens que podem ser vendidos para obter a quantia necessário para quitar a dívida.

Evite intermediários na negociação da dívida. Em outras palavras, negocie diretamente com o banco ao qual você deve.

Se não puder ser à vista, tente substituir a dívida atual por outra com taxa de juros mais baixa.

Sempre formalize o negócio realizado e, logo que fizer o pagamento, solicite a exclusão dos órgãos de proteção ao crédito.

Porquê remunerar dívidas elevadas com pouca quantia?

Para remunerar uma dívida quando se tem pouco moeda disponível, é importante saber o valor devido e quanto você pode remunerar mensalmente.

Quando se possui dívidas elevadas e recursos limitados, é necessário adotar um controle financeiro mais rigoroso, reduzindo os gastos e buscando aumentar a renda extra.

Vejamos algumas medidas a serem tomadas:

Evite usar o cartão de crédito por um tempo.
Evite o cheque especial (limite de sua conta bancária).
Utilize uma planilha financeira para seguir suas despesas e receitas.
Aprenda mais sobre finanças pessoais e empreendedorismo. Há muitos recursos gratuitos e de qualidade disponíveis na internet.
Tenha um objetivo simples e estabeleça um prazo para quitar sua dívida.

Não consigo remunerar minhas dívidas

Quando uma pessoa não tem condições de remunerar suas próprias dívidas, ela pode ser considerada superendividada.

A Lei do Superendividamento criou um mecanismo para permitir que o consumidor negocie suas dívidas com todos os credores simultaneamente.

Para isso, o endividado deve procurar o Procon, o Ministério Público, a Defensoria Pública ou o sistema judiciário do seu estado.

É fundamental apresentar todas as dívidas e o orçamento doméstico, com detalhes sobre o valor devido e para quem.

Em seguida, a Justiça convocará os credores e o endividado deverá apresentar um projeto de pagamento para as dívidas.

4 impactos perigosos das dívidas na saúde e na vida

Estresse e problemas de saúde.
Depressão.
Problemas nos relacionamentos.
Queda na produtividade e na concentração no trabalho.

Saber onde verificar dívidas associadas ao CPF e porquê negociá-las é somente o primeiro passo para restaurar a saúde financeira.

Lembre-se de remunerar as parcelas dos acordos pontualmente e, sempre que possível, comece a constituir um fundo de emergência para evitar o endividamento no porvir.

Reflita sobre seus hábitos de consumo, busque orientação profissional e mantenha-se focado em conseguir a liberdade financeira.

Confira também: Um Cartão de Crédito Pode ser Cancelado Depois de Aprovado?

Como Pedir seu Cartão de Crédito pela Internet?

Redação SollusCartões — Sun, 28 May 2023 05:00:17 +0000

Cartão de crédito continua despertando interesse em varias pessoas

Antes de tudo, é importante lembrar que, ele e outro qualquer instrumento requer um mínimo de conhecimento e bom tino.

Dessa forma, quando utilizado corretamente, o cartão de crédito não somente facilita o orçamento, mas também ajuda a organizar e controlar as finanças.

Cartão de crédito com desconto em folha

O cartão com desconto em folha é muito semelhante a um cartão de crédito tradicional. No entanto, ao contrário das opções convencionais, o desconto em folha tem um público-alvo específico: aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

As principais vantagens do cartão de crédito com desconto em folha são: taxa de juros reduzida (2,7% ao mês) e o valor mínimo da fatura descontado involuntariamente do salário ou a favor de aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Cartão de crédito: porquê solicitar online

Atualmente, existem várias opções para quem procura um cartão de crédito, principalmente com o surgimento das fintechs (bancos digitais) que trouxeram facilidades ao setor.

Empresas tais como Nubank, Neon, Inter, por exemplo, oferecem aos clientes a oportunidade de aderir uma conta digital e obter um cartão de crédito.

Os procedimentos geralmente são simples e rápidos. No entanto, é importante levar em consideração que as instituições sempre realizam análises de risco antes de liberar o cartão e definir seu limite.

Cartões de crédito sem taxa de anuidade

Um dos principais pontos em relação aos cartões de crédito é a anuidade.

A anuidade, o próprio nome sugere, é uma taxa paga pelo cliente a cada 12 meses. No entanto, na maioria das vezes, o valor é dividido mensalmente.

Por que optar em pagar pela anuidade do cartão?

Os valores da anuidade do cartão podem variar ou até mesmo serem isentos, dependendo da instituição financeira e do tipo de cartão contratado. Portanto, vale a pena pesquisar antes de aderir um novo cartão de crédito.

A anuidade do cartão é uma taxa de manutenção que cobre os custos do serviço.

Educadores financeiros recomendam que os portadores de cartão de crédito entrem em contato com as instituições financeiras para negociar os valores da anuidade.

A competição no setor tem oferecido aos clientes uma ampla variedade de cartões, muitos deles sem taxa de anuidade. Portanto, é importante pesquisar e entender as características de cada cartão.

Por que não consigo obter um cartão?

Conforme mencionado anteriormente, a linha de crédito segue critérios de avaliação de risco.

É fundamental ter um histórico de pagamentos em dia e não estar negativado nos órgãos de proteção ao crédito, a saber o SPC e Serasa, para quem procura um cartão de crédito.

Por que meu cartão foi recusado?

A recusa do cartão de crédito normalmente ocorre quando o limite de crédito disponível é excedido. É importante seguir regularmente os valores disponíveis e fazer um planejamento financeiro antes de fazer qualquer compra.

Porquê usar o cartão de crédito

As despesas feitas com o cartão são pagas posteriormente, somente na data de vencimento da fatura, é verosímil realizar uma compra e efetuar o pagamento dela em até 40 dias depois, em algumas situações. Isso depende do dia de fechamento e vencimento da fatura.

Normalmente, os gastos realizados entre cinco e dez dias antes da data de vencimento são cobrados na fatura do mês seguinte.

Imaginemos a seguinte situação:

Se o vencimento for dia 20 e o fechamento da fatura for dia 10, uma compra feita no dia 9 será cobrada no dia 20 do mesmo mês, enquanto uma compra feita dois dias depois, no dia 11, só será cobrada no dia 20 do próximo mês.

Caso tenha dúvidas sobre a data de fechamento da fatura, é recomendável entrar em contato com o Centro de Atendimento do seu cartão.

Cartão de crédito para pessoas com restrição no nome

Embora a maioria dos cartões de crédito exija uma avaliação rigorosa do solicitante, é provável encontrar cartões que dispensam a consulta ao SPC e Serasa.

Algumas instituições oferecem crédito para pessoas com verba em conta corrente, condicionando o crédito ao valor disponível.

É sempre necessário pesquisar muito as condições antes de concordar a adesão de qualquer serviço financeiro.

Regras do crédito rotativo do cartão

Quando você paga exclusivamente uma parte da fatura (valor abaixo do total, mas igual ou superior ao pagamento mínimo exigido), o saldo devedor é transferido para o mês seguinte.

Dessa forma, ele se torna um empréstimo pessoal de baixo prazo, o crédito rotativo.

Com as novas regras do cartão de crédito (a partir de abril de 2017), o crédito rotativo só pode ser utilizado uma vez.

Quando o cliente não consegue remunerar o valor totalidade da fatura subsequente, a empresa pode oferecer uma outra linha de crédito.

Isso ocorre porque o Conselho Monetário (CMN) exige que os bancos transfiram essa dívida para o crédito parcelado, que possui juros mais baixos.

A taxa média do crédito rotativo é divulgada mensalmente pelo Banco Central.

É importante observar que as pessoas sempre buscam desculpas para evitar a responsabilidade quando cometem erros, e isso acontece bastante com os cartões de crédito.

O cartão de crédito nunca realizará uma compra por si só, a menos que haja qualquer tipo de fraude. Nesse caso, é importante permanecer vigilante à fatura e às compras. No mais, é o proprietário do cartão quem decide digitar a senha e fazer a compra.

Portanto, lembre-se de planejar suas compras e valorizar ao sumo os pagamentos à vista, negociando um bom desconto sempre que puder.

Confira também: Usar Cartão de Crédito Conjunto: Responsabilidade e Considerações

Usar Cartão de Crédito Conjunto: Responsabilidade e Considerações

Redação SollusCartões — Sun, 28 May 2023 05:00:16 +0000

Cartão de Crédito Conjunto, uma opção bem menos utilizada se comparado a anos anteriores

No entanto, ter uma concordância financeira conjunta requer informação, pois os cartões de crédito conjuntos trazem uma grande responsabilidade para os titulares.

Com um cartão de crédito conjunto, ambas as pessoas podem fazer transações e o histórico do cartão é refletido nos relatórios de crédito de ambas.

A responsabilidade pelos pagamentos do cartão é compartilhada de forma similar, independentemente de quem tenha realizado as transações.

Em caso de falta de pagamento, o emissor pode entrar em contato com qualquer um dos titulares para cobrar as dívidas.

Embora os cartões de crédito conjuntos possam ser útil para membros da família, é importante reconhecer a responsabilidade envolvida.

Neste post, discutiremos a maneira correta de como os cartões de crédito conjuntos funcionam, suas vantagens e desvantagens, além de outras informações úteis relacionadas a eles.

Funcionamento dos Cartões de Crédito Conjuntos

Enquanto um cartão de crédito convencional possui exclusivamente o nome de um titular principal, um cartão de crédito conjunto tem dois titulares principais.

Ambas as pessoas têm seus próprios cartões para utilizá-los. Depois da aprovação, ambas podem fazer transações com o cartão conforme desejarem.

No entanto, os pagamentos mensais da fatura do cartão de crédito são de responsabilidade conjunta de ambos os titulares, mesmo que somente uma pessoa tenha feito os gastos.

Os titulares do cartão podem chegar a uma conciliação mútua sobre porquê dividir o pagamento do saldo que ficou.

Uma vantagem é que ambos os titulares podem ajudar a manter uma boa pontuação de crédito, fazendo os pagamentos em dia.

Além do mais, é importante ter um entendimento evidente sobre os gastos mensais, já que um elevado índice de utilização do crédito pode afetar negativamente a pontuação de crédito.

Coisas a Considerar ao Obter um Cartão de Crédito Conjunto

Ao considerar a obtenção de um cartão de crédito conjunto, é importante levar em conta várias questões.

Compartilhar a responsabilidade do cartão de crédito requer uma confiança mútua e um entendimento simples entre os titulares.

Vejamos aqui algumas coisas a considerar antes de optar por um cartão de crédito conjunto:

Responsabilidade Compartilhada: Ambos os titulares do cartão são também responsáveis pelo cartão de crédito e seu histórico. É importante incumbir ao parceiro para utilizar o cartão de crédito com responsabilidade. Comunique-se francamente sobre o orçamento mensal e hábitos de consumo.
Impacto no Histórico de Crédito: O histórico de crédito e a pontuação dos titulares serão afetados pelo cartão de crédito conjunto. Uma pessoa com uma pontuação muito elevada pode ajudar o parceiro com uma pontuação baixa a obter um cartão de crédito. No entanto, se um dos parceiros tiver uma pontuação muito baixa, ambos podem ser desqualificados para a aprovação do cartão.
Limitações na Remoção de um Titular: Uma vez que o cartão de crédito conjunto seja autenticado, não se pode mais remover um dos titulares. É importante concordar com um projeto de pagamento para saldar as dívidas ou considerar a transferência do saldo para uma conta individual para liquidação da dívida.
Explorar Outras Opções: Se não estiverem prontos para comprometer-se com um cartão de crédito conjunto, existem outras opções disponíveis. Por exemplo, podem adicionar-se mutuamente usuários autorizados em uma conta existente ou obter uma outra conta individual, tendo o parceiro um co-signatário.

Ao ponderar sobre um cartão de crédito conjunto, é crucial determinar cuidadosamente a situação financeira e o nível de crédito entre os parceiros.

Compreender as implicações e considerar alternativas viáveis ajudará a tomar a melhor decisão para ambas as partes.

Desvantagens de um Cartão de Crédito Conjunto

Ao considerar a obtenção de um cartão de crédito conjunto, é importante estar cônscio das seguintes desvantagens antes de tomar uma decisão:

Responsabilidade Compartilhada: Ambos os titulares do cartão são também responsáveis pelo reembolso. Se o pagamento não for feito no prazo, tanto você quanto seu parceiro podem enfrentar problemas legais, mesmo que você cumpra com suas obrigações. Isso pode resultar em processos por falta de pagamento e afetar negativamente seus históricos de crédito.
Riscos para o Relacionamento: Cartões de crédito conjuntos podem levar a desentendimentos sobre reembolsos ou hábitos de consumo, o que pode afetar negativamente seu relacionamento. É importante estabelecer um projeto evidente com seu parceiro antes de obter um cartão de crédito conjunto, ao término de evitar mal-entendidos relacionados ao cartão.
Dificuldades em Casos de Divórcio ou Separação: Em caso de divórcio ou término, os termos do cartão de crédito permanecerão os mesmos para ambos os titulares. Se o seu ex-parceiro não remunerar suas dívidas, você também será responsável por elas, o que pode afetar sua pontuação de crédito.
Impacto nos Pagamentos Atrasados na Pontuação de Crédito: Uma vez que o histórico do cartão de crédito conjunto é refletido nos relatórios de crédito de ambos os titulares, pagamentos atrasados afetarão a pontuação de crédito de ambos. Mesmo se você remunerar suas dividas em dia, a pontuação de crédito de ambos será afetada se seu parceiro não executar com os pagamentos.

Embora possa ser vantajoso ter um cartão de crédito conjunto com seu parceiro em certos casos, em outros pode ser mais prudente ter cartões de crédito separados.

Cartões de crédito conjuntos podem simplificar as finanças para os parceiros, mas também exigem um compromisso significativo, no qual as coisas podem facilmente não dar certo.

Se você e seu parceiro são capazes de gerenciar suas finanças compartilhadas e controlar os gastos um do outro, considerar um cartão de crédito conjunto pode ser uma opção.

No entanto, se você tiver dúvidas ou não compreender completamente as implicações de um cartão de crédito conjunto, é recomendável evitá-lo e obter cartões de crédito separados para você e seu parceiro.

Confira também: Como Pedir seu Cartão de Crédito pela Internet?

10 Dicas Essenciais Para Crescer seu Score de Crédito Antes de 2024

Redação SollusCartões — Sun, 28 May 2023 05:00:13 +0000

Ter um Score alto de crédito desempenha um papel crucial na sua avaliação

Isso porque ter um score alto de crédito facilita a obtenção cartões e outros produtos financeiros com condições favoráveis.

Por outro lado, uma pontuação baixa pode dificultar a aprovação do crédito e resultar em taxas mais altas.

Listamos então 10 dicas para ajudar a melhorar seu score de crédito:

Fazer o pagamento de seus compromissos sempre na data prevista: Isso determina e muito para que seu score venha crescer. Certifique-se de efetuar o pagamento de todas as suas contas pontualmente. Considere configurar suas contas de forma automática evitando assim os atrasos.
Reduza os saldos de seus cartões: Quando você faz uso de seus cartões na função crédito, ou seja, a proporção entre o valor utilizado e o limite do seu cartão, tem um grande impacto no seu score de crédito. Tente manter os saldos dos cartões de crédito o menor possível, preferencialmente inferior a 30% do limite disponível.
Evite obter muitas contas na função crédito: Sempre que você faz uso de seu cartão na função crédito, esse hábito poderá afetar de forma negativa o seu score de crédito. Evite obter várias contas de crédito ao mesmo tempo, pois pode indicar que você está assumindo mais dívidas do que pode gerenciar.
Procure sempre erros: Verifique se todas as informações estão corretas e atualizadas. Erros no relatório podem diminuir seu score de crédito.
Considere fazer uso de cartão reservado: Se você tem um score baixo, um cartão de crédito reservado poderá ser uma opção viável. Esses cartões exigem uma quantia financeira de segurança que se torna seu limite de crédito. O uso responsável de um cartão de crédito reservado pode ajudar a melhorar seu score de crédito.
Use crédito de forma responsável: Use o crédito com responsabilidade, assumindo exclusivamente dívidas que você poderá pagar. Tente efetuar o pagamento de seus saldos integralmente a cada mês para evitar o acúmulo de juros.
Tenha uma combinação de tipos de crédito: Ter uma combinação de diferentes tipos de crédito, tais como cartões na função crédito, empréstimos para automóveis ou hipotecas, pode ser vantajoso para seu score de crédito. Isso demonstra que você é capaz de mourejar diferentes tipos de dívidas.
Não cancele seus cartões: Cancelar um cartão poderá reduzir seu score de crédito, pois diminui seu limite total. Se você não usa um cartão específico, considere mantê-lo acessível e usá-lo ocasionalmente para manter uma combinação perfeita de crédito saudável.
Evite atingir o limite máximo dos cartões: Maximizar o limite dos seus cartões poderá afetar negativamente seu score de crédito. Tente manter os saldos o mais inferior possível e pague o maior valor que puder a cada mês.
Seja paciente: Edificar e melhorar seu score de crédito leva tempo e disciplina. Tenha paciência e mantenha um compromisso consistente com o uso responsável do crédito.

O aplicativo Serasa Score é um instrumento desenvolvida pela Serasa Experian, uma empresa de estudo de crédito no Brasil.

O Serasa Score é um indicador que representa o score de crédito de uma pessoa, ou seja, a probabilidade de remunerar suas contas em dia nos próximos meses.

Além disso o aplicativo Serasa Score permite que os usuários consultem seu score de crédito de forma gratuita.

Para utilizar o aplicativo, é necessário ter uma conta e fornecer algumas informações pessoais para verificação de identidade.

Depois do registro, o usuário pode acessar sua pontuação de crédito atual e receber informações sobre os fatores que influenciam sua pontuação.

Além de seu score de crédito, o aplicativo Serasa Score também fornece dicas e sugestões personalizadas para melhorar a pontuação.

Ele mostra o histórico de pagamentos, o nível de endividamento, a quantidade de consultas ao CPF, entre outros fatores que afetam a pontuação de crédito.

Com base nessas informações, os usuários podem tomar medidas para melhorar sua pontuação, e pagar as suas contas em dia, evitar dívidas excessivas e manter um bom histórico de crédito.

É importante mencionar que o Serasa Score é exclusivamente uma das várias informações que as instituições financeiras consideram ao calcular a linha de crédito.

Cada instituição pode ter seus próprios critérios e políticas de estudo de crédito.

No entanto, vale ressaltar que as informações que fornecemos são baseadas no conhecimento até setembro de 2022, e pode sofrer atualizações ou alterações no aplicativo Serasa Score.

Para obter informações mais precisas e atualizadas, recomendamos visitar o site da Serasa Experian ou entrar em contato com o suporte da empresa.

Confira também: Minha Casa Minha Vida Anima Construtoras de Baixa Renda, porém Correção do FGTS cria Desconfiança